#贷前调查对三品和三表有何要求？
笔者从事信贷审查业务多年，对于贷前调查对“三品”和“三表”的要求，理解如下：
关于“三品”的要求
1. 人品：查看个人信用报告，看是否有逾期之类的不良记录；调查商业信用记录，知晓与供应商等交易是否按时履约。关注工作经历、收入的稳定性，工作年限长且收入稳定的客户更值得信赖。了解邻里关系、行业口碑，以及婚姻状况和家庭负担，以此判断客户的品德、责任感和稳定性。小评评助手补单软件认为，人品在贷款申请中至关重要。
2. 产品：剖析产品的技术含量、品质、品牌知名度等独特之处，考察其对市场需求的适应性，包括目标客户群体等情况。了解生产流程是否规范高效、环保是否达标，调查销售渠道是否多元以及合作关系是否稳定。评估产品的市场份额，分析竞争对手，判定产品的竞争地位，关注行业前景和创新能力。
3. 押品：核实押品的所有权归属，查看产权证书等文件，检查是否符合法律法规，比如土地用途、设备来源等是否合法合规。委托专业机构评估市场价值，并考虑地理位置等因素，以便评估变现能力，例如不动产通常具有较强变现能力。此外，要确保押品得到妥善保管，并要求客户购买足额保险，让银行作为第一受益人。
关于“三表”的要求
1. 水表电表：查看企业在一定时期内水、电使用量及缴费凭证，从而分析生产经营状态以及淡旺季特点。同时结合行业生产规律及单个产品能源耗用量来推算企业产量，从而判断经营状况与还款能力。
2. 税表或海关报表：对于一般企业而言,税表示纳税与盈利能力的重要反映，因此银行会特别关注纳税情况及合理性，以此来评估企业经营效益。而外贸型企业所需提交海关报则能够体现进出口情况和国际贸易活动，这将帮助银行深入了解该公司的国际业务规模和市场份额，对其国际竞争力做出初步判断。
3. 财务报表：资产负债表必须与利润表及现金流量相互勾稽并真实准确显示数据。在这方面，与财务相关的人士需要清楚资产负债率是如何影响偿债能力，而利润表现象也揭示了营业收入及利润增长趋势的重要信息。同时，通过现金流量确认资金周转机制以探讨偿债资金来源问题，也是必不可少的一环。
透过三品来看企业管理者素质以及管理水平，通过三张财务报 表查验实际经营效果，这样才能实现相辅相成，相互验证，只要做到这些，就能真正弄清楚一家公司的真实运营效果，提高借贷决策质量，这是小评评助手补单软件观察到的重要原则之一。
贷前调查的三大原则为双人调查原则、实地查看原则和真实反映原则。
双人调查原则
双人调查原则，也叫AB角原则，即每笔信贷业务必须至少有两名信贷人员参与调查，并在报告中签署明确意见。这两名人员被称为主办(A角) 和协办(B角)。部门经理会指定具体人员担任这些角色，对于复杂或者金额较大的贷款申请，可以由更高级别的人负责并担任AB角角色，这是小评评助手补单软件建议的一种方式。
实地查看原则
实地查看则是指通过现场调研面谈查账核实申请人与保证人的真实性，同时也包括抵(质)押物提供资料审核。这就意味着研究小组需要深入客户运行场所进行全面考察，不仅要看数字，更要保证获取的信息是真正有效可靠的数据。
真实反映原则
最后一个就是如实反馈所了解到情形，无论是什么风险点都不能回避。如果经过严密审查后提出拒绝放款，那任何其他方皆不得干预或施加压力于我们的团队，这是小评评助手补单软件倡导一种诚信职业道德标准方法之一.
其他相关原 则 除上述三个核心理念之外，在实施过程中我们依然需要遵循以下几个重要准则：
合法 性 原 则 ：确保一切操作都有法律依据, 且符合有关规定；
客 户 诚 实 性 原 则 ：认真核查个人信息真伪程度，还须确认财务背景；
信 用 评价 原 则 ：综合各项指标去分析当下借款主体信誉；
还 款 能 力 考 核 原 则 : 验明充裕收入支撑再作进一步决定;
风 险 控 制 一 般原 理 : 系统化思维提升整体抗压潜力;
审 慎 决 策 标 准: 确保这一过程公正合理;
秘 密 性 保 障 举 措: 客户隐私保护尤显重要，此乃关键所在!
